Ilustrasi Standard Chatered. Foto: Unsplash.
Singapura: Trust Bank, bank digital yang diluncurkan oleh Standard Chartered dan FairPrice Group pada September tahun lalu, telah menarik deposito lebih dari satu miliar dolar Singapura (USD739 juta) pada bulan ini.
"Kurang dari lima persen dari simpanan ini berasal dari Standard Chartered, dengan sisanya dari bank lain," kata CEO Trust Bank Dwaipayan Sadhu, dikutip dari Channel News Asia, Selasa 30 Mei 2023.
Di Singapura, tiga bank lokal masih merupakan bagian terbesar dari simpanan lokal, dengan DBS memiliki basis simpanan sebesar 529 miliar dolar Singapura pada kuartal pertama 2023. OCBC memiliki 367 miliar dolar Singapura, sementara UOB memiliki simpanan sekitar 374 miliar dolar Singapura.
Trust Bank juga telah memperoleh lebih dari 500 ribu pelanggan ritel dalam tujuh bulan pertama, dengan rujukan terhitung lebih dari 70 persen dari pendaftaran baru.
"Ini adalah manfaat besar bagi jalur bank digital menuju profitabilitas, mengingat biaya akuisisi pelanggannya tujuh kali lebih rendah daripada bank lain di Singapura," tambahnya.
Demografi pelanggan bank mencerminkan populasi Singapura, dengan lebih dari 10 persen pelanggan berusia di atas 65 tahun sebuah tren yang cukup unik untuk bank digital.
Dia mengakui basis pelanggan FairPrice Group yang luas memainkan peran penting dalam membantunya memecahkan pasar senior. Infrastruktur digital Singapura yang mapan, seperti SingPass, dan adopsi digital tingkat tinggi yang didorong oleh pandemi covid-19 juga berkontribusi pada awal yang sangat positif.
Trust Bank bertujuan untuk menjadi bank ritel terbesar keempat di Singapura dalam hal jumlah nasabah pada akhir tahun depan. Hal ini juga menargetkan untuk mencapai titik impas pada 2025.
Bank digital tersebut 60 persen dimiliki oleh Standard Chartered dan 40 persen dimiliki oleh cabang perusahaan NTUC. Ini memegang lisensi bank penuh, yang berarti dapat menawarkan layanan yang mirip dengan bank konvensional seperti memiliki ATM fisik.
Pesaingnya termasuk GXS Bank, yang didukung oleh Grab dan Singtel GXS Bank, dan MariBank yang dimiliki oleh raksasa teknologi Sea. Baik GXS dan MariBank memiliki lisensi bank penuh digital yang mengizinkan penawaran layanan perbankan hanya online untuk pelanggan ritel dan korporat. Bank digital ritel ini juga dikenakan batas deposit sebesar 50 juta dolar Singapura selama fase masuk.
Trust Bank meyakini tingkat pertumbuhannya dapat dipertahankan meskipun ada persaingan pasar dan ketidakpastian ekonomi yang berkepanjangan. Pertama, kedalaman program keanggotaan NTUC dengan lebih dari 2,4 juta pelanggan menghadirkan peluang untuk pertumbuhan.
"Proposisi bank digital juga tidak didasarkan pada penawaran satu kali atau hadiah akuisisi yang tinggi atau suku bunga promosi," kata Sadhu.
Posisinya pada penghematan harian yang membantu biaya hidup, seperti mendapatkan rabat dan poin hadiah di supermarket FairPrice dan pedagang mitra lainnya, akan tetap relevan dan berkelanjutan dalam lingkungan ekonomi makro yang penuh ketidakpastian.
Di luar itu, Trust Bank berharap untuk mendapatkan lebih banyak pelanggan melalui penawarannya, yang saat ini mencakup rekening deposito, kartu kredit digital, dan asuransi kecelakaan pribadi keluarga.
Sadhu mengatakan Trust Bank juga mencoba untuk menyelesaikan masalah pelanggan yang ada dengan layanan digital sepenuhnya. Ini termasuk memungkinkan pelanggan memiliki kartu tambahan digital untuk membagikan kartu kredit mereka secara waktu nyata, menetapkan batas pengeluaran, dan melacak pengeluaran.
Ke depan, bank digital bermaksud untuk memperkenalkan produk pinjaman instan, memungkinkan layanan pembayaran GIRO dan layanan mandiri dalam aplikasi lainnya, serta memperluas penawaran asuransinya.
"Pertumbuhan klien yang berkelanjutan dan produk baru yang kami perkenalkan memberi kami pijakan yang sangat kuat untuk memenuhi (tujuan menjadi) bank terbesar keempat pada tahun depan, serta menguntungkan pada 2025," kata Sadhu.
